Cómo Invertir en criptomonedas: La Guía para Principiantes

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Esta guía explica cómo invertir en criptomonedas. ¿Por qué invertir en ellos? ¿Qué criptomoneda debe poner en su cartera? ¿Dónde comprarlas, cómo almacenarlas y cómo gravarlas? Trataremos de dar respuestas a las preguntas más relevantes sobre la inversión en criptomonedas.

Introducción: Invertir en Criptomonedas: La guía para principiantes de última generación

Si aterrizaste en este artículo, es posible que ya estás interesado en invertir en el sector de criptomonedas. Las monedas virtuales o criptográficas como Bitcoin y Ethereum son definitivamente el producto de inversión más caliente actualmente disponible. Estos token criptográficos inmutables e intercambiables prometen convertirse en un dinero duro y no manipulable para todo el mundo. Sus defensores ven un futuro en el que Bitcoin u otras criptografías sustituirán al Euro, al Dólar, etc. y crearán la primera moneda libre y fuerte del mundo.

Ser poseedor de un Bitcoin significa tener una participación en esta empresa. Si Bitcoin reemplaza en algún momento las reservas monetarias de los bancos centrales o se convierte en la moneda dominante para el comercio internacional -sólo para nombrar dos ejemplos- el valor de un Bitcoin será mucho más alto que 10.000 dólares. Comprar y mantener criptomonedas es una apuesta sobre el éxito de esta revolución silenciosa del dinero. Es como la seguridad de un gran ecosistema.

En el pasado, los inversores en criptomonedas han tenido un éxito ridículo. Echemos un vistazo a tres gráficos, que muestran el precio de Bitcoin, Ethereum y todas las criptodivisas combinadas.

Desde 2011, el Bitcoin ha generado un incremento en el valor de al menos 25.000 por ciento. Como una carta lineal no puede representar este incremento, necesitamos usar una carta exponencial.

Desde mayo de 2016, el valor del Ethereum ha aumentado un 2.700 por ciento. Esa es quizás la subida más rápida que una criptodivisa haya demostrado jamás.

Y hablando de todas las monedas criptográficas – el tope de mercado completo se disparó en un 10.000 por ciento desde mediados de 2013.

¿Puedes confiar en un activo que demostró este increíble despegue vertical? ¿No debe ser una burbuja?

Seguro: habría sido mejor invertir hace un año, hace dos o seis años. Pero si entiendes el potencial de también ser encontrado y si su creencia en su visión del dinero, hoy podría ser el mejor día posible para comenzar a invertir en él. Por eso escribimos una guía que explica cómo invertir en criptomonedas. Le diremos cómo creas un portafolio de criptodivisas, dónde comprar criptodivisas, cómo las almacena y cómo grava sus ganancias.

Dicho esto, debemos tener en cuenta que las criptomonedas no son una inversión normal. La volatilidad supera con creces la de cualquier otra clase de inversión. Es en algunas partes no reguladas. Existe el riesgo de que las criptodivisas sean prohibidas, que los intercambios sean pirateados o que pierdas tu clave de criptodivisas. Las Cryptocurrencies son una inversión de alto riesgo.

Por lo tanto, un consejo importante es que sólo invierta lo mismo que puede seguir viviendo y seguir viviendo si todo va a cero. Al igual que Wences Casares, CEO de Xapo, dijo en un AMA en bitcoin.com :

Siempre les digo [mi familia] que la segunda cosa más estúpida que podrían hacer en este momento es poseer una cantidad de monedas que no pueden permitirse perder y la cosa más estúpida que podrían hacer sería no tener ninguna.

Con esta cita, comenzamos nuestra guía.

¿Por qué invertir en Criptomonedas y por qué no?

Además de lo que ya se ha dicho, hay tres buenas razones importantes para invertir en criptomonedas. Primero, porque quieres proteger su valor neto contra la caída del imperio del Dólar, lo cual es asumido por muchas personas para que suceda inevitablemente en algún momento. En segundo lugar, porque apoyas la visión social detrás de las criptodivisas, la de un dinero libre y duro para todo el mundo. Tercero, porque entiendes y te gusta la tecnología.

Sin embargo, también hay razones muy malas para invertir en criptomonedas. Muchas personas caen víctimas de la publicidad que rodea a cada burbuja de las criptodivisas. Siempre hay alguien capturado por FOMO (temor a perderse), comprando masívamente en el pico de una burbuja, sólo con la esperanza de hacer dinero rápido, mientras que no entienden sobre las criptomonedas en absoluto. Esa es una mala razón. No hagas esto. Aprenda antes de invertir!

¿Qué criptomoneda debo comprar? Construyendo tu Portafolio.

El único criptograma anterior ha sido Bitcoin. Hasta finales de 2016 Bitcoin era la criptomoneda, y no había mucho más. Si querías invertir en el éxito de criptomoneda, comprabas Bitcoin. Punto. Otras monedas criptográficas –llamadas Altcoins– acaban de ser monedas de un centavo en los sombríos mercados en línea, utilizadas principalmente para mantener en funcionamiento las GPU de los mineros, aumentar el precio y tirar las monedas.

Sin embargo, esto ha cambiado. Mientras que Bitcoin sigue siendo la criptodivisa dominante, en 2017 su participación en el mercado de criptoteca se ha reducido rápidamente de 90 a 40 por ciento. Mucha gente vio venir esto como resultado de la creciente popularidad de Ethereum y la continua autocomplacencia de la comunidad de Bitcoin sobre el tema del tamaño del bloque. Esto demuestra una vez más que es importante mantener los ojos abiertos y escuchar lo que dicen las comunidades.

Si desea invertir en criptomonedas, Bitcoin sigue siendo un elemento estándar de cada cartera, pero ya no es el activo más antiguo. En cada cripto-cartera bien equilibrada hoy en día encuentras otras monedas, como:

  • Ethereum
  • Ripple
  • Litecoin
  • Dash
  • Monero
  • Y otras más

Aquí puedes ver el tope de mercado de todas las naciones relevantes. Límite de mercado significa el valor de todas las fichas disponibles. No es una métrica perfecta, pero probablemente la mejor que tenemos para reconocer el valor de una criptomoneda.

Si deseas tener una cartera equilibrada en un momento dado, puede ser una buena estrategia reflejar simplemente las diez monedas más valiosas de tu cartera. Más interesante, sin embargo, es tomarse un poco de tiempo, leer acerca de esas monedas, decidir, si su visión le consigue y hacer esto a la base de su selección de activos.

Por ejemplo, encontrarás algunas monedas centradas en la privacidad, como:

  • Dash
  • Monero
  • Zcash

Algunos sobre la contratación inteligente, como Ethereum y Ethereum Classic , y otros sobre la escala de pagos, como Litecoin y, de nuevo, Dash. Algunas monedas, como Ripple o Nem o Bitshares, parecen ser menos abiertas y descentralizadas que Bitcoin y otras monedas.

Los mercados de criptodivisas son un ecosistema ardiente, a menudo confuso, en el que se encuentran miles de oportunidades de ganar mucho dinero – y perderlo. Cada día da a luz nuevas monedas y la muerte de algunas monedas viejas. Cada día se ven algunas monedas que caen pesadamente, y algunas que se levantan verticalmente.

Si compras monedas de altro, hay algunas reglas para discriminar lo bueno de lo malo. Las buenas monedas tienen una visión técnica transparente, un equipo de desarrollo activo y una comunidad viva y entusiasta. Las monedas malas son transparentes, promueven ventajas técnicas difusas sin explicar cómo llegar a ellas, y tienen una comunidad que se enfoca principalmente en enriquecerse. Tal vez el peor rompimiento de criptomonedas criptográficas son las monedas MLM, por ejemplo, OneCoin, que apuntan a los técnicos desinformados con un sistema de marketing a varios niveles, prometiendo ser el próximo Bitcoin. ¡Cuidado con ellos!

¿Cómo comprar Criptomonedas?

Mientras que hace algunos años era una verdadera Odisea para comprar criptomonedas, hoy en día usted tiene una amplia gama de opciones.

Pagarés negociados en bolsa y más

Empecemos con la compra de Bitcoin. Esa es la parte más fácil. Alguna gente quiere invertir en Bitcoin sin tener el problema de almacenarlos.

Pueden utilizar instrumentos de inversión como el rastreador XBT (disponible en las bolsas suecas y alemanas), el fideicomiso de inversión Bitcoin en Second Markets (EE. UU.), el Bitcoin ETI (Gibraltar y Alemania) y algunos más. A medida que Bitcoin aumenta, cada vez más brokers y Exchanges intentan configurar un producto financiero basado en Bitcoin.

Todos estos productos de inversión tienen en común que permiten a los inversores apostar por el precio de Bitcoin sin comprar Bitcoin. Mientras que la mayoría de los fans de criptomoneda piensan que esto le quita toda la diversión y el sentido de ello, para muchas personas es la manera más fácil de invertir en el éxito de Bitcoin. Puedes utilizar los canales de inversión a los que ya está acostumbrado, y si algo sale mal, tienes su certificado y alguien a quien llevar a la justicia.

En la actualidad, no existe ningún producto de inversión que cubra más criptomonedas. Pero hay algunos en progreso, tanto en Estados Unidos como en Europa.

Comprar Real Bitcoin en las bolsas de valores

Si deseas experimentar la posesión de Bitcoins reales – o si deseas evitar el pago de las tasas en parte altas para los productos de inversión – debes comenzar a comprar Bitcoin directamente. Para ello, tienes muchas opciones en todo el mundo.

Por ejemplo, en Europa, puedes utilizar:

USA

Asia

  • OKCoin
  • BTCChina
  • BitFlyer

La mayoría de las veces la compra de Bitcoin no es un gran problema. Abres una cuenta en el exchange, verificas tu identidad – esto es requerido debido a las reglas Anti-Lavado de Dinero en la mayoría de las jurisdicciones – y depositas fondos en tu cuenta con Dólares, Euros o cualquier moneda que uses. En algunos intercambios, como Bitcoin.de, no es necesario que deposites fondos en tu cuenta, sino que operas directamente con otros usuarios.

La pregunta, qué exchange usar depende en gran medida del lugar donde vives. Siempre es mejor usar un exchange físicamente cercano a ti. Si se encuentra en la misma jurisdicción, tienes las mejores posibilidades de obtener dinero legalmente si ocurren algunas cosas malas. Si encuentras ningún exchange cerca de tu jurisdicción, es mejor utilizar los exchanges basados en países estables con un buen sistema legal.

Otro factor para decidir qué cambio utilizas es algunas monedas que deseas comprar y tu paciencia. Si deseas adquirir grandes sumas de Bitcoins rápidamente, necesitas utilizar una de las bolsas principales que proporcionan suficiente liquidez. Si sólo quieres comprar pequeñas cantidades de monedas y si no tienes prisa, puedes intentar comprarlas en pequeñas bolsas. Si tu pedido se llena, lo más probable es que obtendrás mejores precios que en grandes exchanges.

Comprar otras criptomonedas

Aparte de Bitcoins, los Altcoins son algo más difícil de adquirir. Algunos de los principales exchanges como Kraken, BitFinex y BitStamp, han comenzado a enumerar algunas monedas populares como Litecoin, Ethereum, Monero y Ripple. Si son parte de tu cartera, no dudes en comprar todo en una sola parada.

Pero hay cientos de criptomonedas ahí fuera. Si quieres ir a un supermercado crypto, donde puedes comprar y vender la mayoría de ellos, necesitas registrarte en lo que normalmente se llama un exchange de Altcoin.

Ejemplos son:

  • Bittrex
  • Yunbi
  • Bithumb
  • Poloniex.

Una vez más, la web coinmarketcap es útil, ya que enumera todas las bolsas de cripto ordenadas por volumen de comercio.

Los cambios de Altcoin tienen reglas de KYC (conocer a su cliente) menos estrictas, ya que aquí no suele operar con dinero fiat. Puedes depositar fondos en tu cuenta con Bitcoin, que sirve como unidad de cuenta para los mercados altcoin, similar a la función del dólar en los mercados Forex.

Al igual que con los exchanges de Bitcoin debes tener cuidado de elegir un exchange con un alto nivel de confianza. Sin embargo, la mayoría de los exchanges de monedas alternativas no están reguladas, y muchos se encuentran en Asia. Así que nunca debes confiar demasiado en ellos, ya que no tienes casi ninguna oportunidad de recuperar nada si son hackeados o declarados en bancarrota. Pero las bolsas como Poloniex y Bittrex tienen su sede en Estados Unidos y cuentan con una larga historia de proporcionar un entorno comercial seguro y protegido.

¿Hay un buen momento para comprar?

No hay una regla general cuando comprar cripto moneda. Por lo general, no es una buena idea comprar en el pico de una burbuja, y por lo general, tampoco es una buena idea para comprar en el momento de colapsar. Nunca coja un cuchillo caído, como dice la sabiduría del comerciante. El mejor momento podría ser cuando el precio se mantiene estable a un nivel relativamente bajo.

El arte de negociar es decidir cuando una cripto está en modo burbuja y cuando llega al fondo después de caer. Lo que es fácil de decir en retrospectiva es una pregunta difícil en el presente, que nunca puede ser contestada con absoluta certeza. A veces una moneda comienza a levantarse, y después de que pasa una marca, donde todo el mundo piensa que esto debe ser la cúspide de una burbuja, el verdadero rally comienza.

Por ejemplo, muchas personas no compraron Bitcoins a $1,000 o Ethereum a $100, porque parecía ser locamente caro. Pero algunos meses más tarde estos precios parecen haber sido un buen momento para empezar.

Sólo hay dos consejos sobre el tiempo que podemos dar. Primero, no compare burbujas criptográficas con burbujas financieras tradicionales. El aumento del 10% no es una burbuja, pero puede ser volatilidad diaria. 100 por ciento más arriba puede ser una burbuja, pero a menudo es sólo el comienzo de la misma. Un 1.000 por ciento podría ser una burbuja, pero no hay garantía de que se reviente.

Segundo, tómese un tiempo para mirar. No lo compre, porque había un chapuzón. Puede que haya otro. Y no te creas, porque temes que explote mañana. Míralo, infórmate, cómpralo, cuando creas que es un buen momento. Y quizás lo más importante: no seas una mano débil. No vendas demasiado temprano. Espera. La revolución monetaria acaba de empezar.

¿Cómo almacenar las criptomonedas?

Después de que adquiriste criptomonedas, la pregunta más importante es cómo almacenarlas. Dispones de varias opciones que te permiten encontrar su equilibrio de riesgos.

Manténgalos fuera de un Exchange

Si invirtió no sólo en Bitcoin sino también en varias monedas Altcoins, por lo general no hay manera de mantener las monedas en un exchange. No quieres meterte en el problema de instalar, compilar, comprobar, usar, sincronizar y actualizar el software para cada moneda en la que ha invertido.

Más como en el proceso de compra, la confianza en un intercambio llega a ser muy importante, cuando almacenas sus monedas allí. Hay una larga historia de hacks y quiebras en los mercados de criptodivisas, el más famoso es el hackeo del monte Gox, que absorbió cientos de millones de dólares de los clientes. Así que si utilizas un exchange para almacenar tus monedas, debes recopilar alguna información:

  • ¿Dónde se encuentran?
  • ¿Se conocen los propietarios?
  • ¿Desde cuándo funcionan?
  • ¿Proporcionan algunas auditorías para asegurarse de que todas las monedas estén disponibles?
  • ¿Cómo reaccionan a las solicitudes de los clientes?

Por ejemplo, para los ciudadanos de la UE, CEX.io goza de un alto nivel de confianza. El intercambio funciona sin pérdida de fondos de los clientes desde 2011, los propietarios son bien conocidos en la comunidad Inglesa, americana y europea, y una auditoría anual de la empresa externa comprueba si todas las monedas están disponibles. Este nivel de confianza, sin embargo, rara vez se puede lograr cuando tienes muchas monedas de Altocoin. Ese es el riesgo que necesitas correr.

Nuestra recomendación: Almacénalos tu mismo

La verdadera propiedad revolucionaria de las criptomonedas es la autonomía que otorgan al individuo. Esta propiedad se puede encontrar también y sobre todo cuando se trata de almacenar criptomoneda. No necesitas a nadie. No para ayudar, y no para confiar. Todo lo que necesita es descargar un software gratuito y abierto.

De nuevo, tienes la mayoría de las opciones con Bitcoin. Para la criptomoneda más famosa, existe un montón de carteras en cada dispositivo. Este software se puede utilizar para recibir, almacenar y enviar Bitcoins. Existe el cliente Bitcoin, el llamado nodo completo, que garantiza el más alto nivel de autonomía, pero también requiere mucho tiempo para sincronizar y disco para almacenar la cadena de bloques. Más fácil de usar son los clientes delgados como Electrum. Están disponibles para todos los dispositivos.

Es importante saber que al almacenar cripto por tu cuenta, solo tu eres responsable de la seguridad de tus monedas. Si tus smartphones caen en el agua, tus monedas podrían desaparecer. Si pillas un malware en tu ordenador, tus monedas podrían desaparecer. Y así sucesivamente.

Afortunadamente, tiene más de una opción para hacer una copia de seguridad. En primer lugar, puede copiar su billetera en un lápiz USB. Mejor usa dos o tres. En segundo lugar, puede imprimir su clave privada. Esta es la información más temprana que necesita para reconstruir el acceso a las monedas pertenecientes a una dirección determinada, en todas partes y cada vez. En tercer lugar, un montón de carteras de apoyo de las llamadas semillas, que son frases de 12 a 24 palabras al azar. Con ellos, no sólo puedes rescatar una sola dirección, sino también todas las direcciones que se hayan hecho con esta billetera. Si los imprimes, no tienes que preocuparse por tus monedas.

Una de las opciones más seguras para almacenar Bitcoins son las carteras de hardware como Trezor o Ledger. Se trata de tarjetas inteligentes o micromáquinas, que pueden generar claves y firmar transacciones sin la intervención directa del ordenador principal. Las partes más vulnerables de Bitcoin – las claves privadas – no entran en contacto con Internet. Sin embargo, se consideran aún más seguras las carteras de papel. Esto simplemente significa que imprime su copia de seguridad y elimina la cartera de cualquier máquina conectada a Internet. Sin conexión, sin computadora, sin hacker. Sólo un trozo de papel, que puede almacenar millones o miles de millones de dólares.

Como con la mayoría de las cosas, la infraestructura de Altcoins no puede competir con la de Bitcoin. Algunas monedas populares, como Litecoin, Ripple y Ethereum, pueden almacenarse en carteras de hardware. Si sabes lo que haces, también puedes usar billeteras de papel para cualquier Altcoin, ya que los conceptos criptográficos fundamentales siguen siendo los mismos.

Algunos Lightwallet, por ejemplo, Exodus, pueden almacenar varias monedas al lado de Bitcoin, por ejemplo, Ethereum, Dash, Litecoin y Dogecoin. Además, Electrum se puede utilizar para almacenar monedas Litecoins y Dash.

Pero no hay una sola parada fácil para almacenar una gran variedad de Altcoins por ti mismo. Si quieres hacerlo, necesitas descargar el cliente de todas estas monedas, descargar su cadena de bloques y mantenerlo actualizado. Si tu portafolio consiste en 10 o 20 monedas, y jugar con software no es tu pasatiempo, puedes evitar esta opción y usar los exchanges de manera segura.

¿Qué pasa con los impuestos y demás?

Descargo de responsabilidad: No somos una agencia de impuestos ni consultores fiscales. Si tiene problemas con los impuestos, y si hay grandes sumas en juego, es mejor que pregunte a su asesor fiscal local.

En este momento sólo hay unos pocos asesores fiscales que saben cómo tratar con criptomoneda. Pero se puede asumir con seguridad que el número está creciendo rápidamente y que las criptomonedas pronto serán una emisión estándar para los expertos en impuestos como los valores, acciones, ETFs y bienes raíces.

Todo lo que podemos proporcionar aquí es una visión general de los problemas típicos con criptomoneda e impuestos.

Sin almuerzo gratis

Nada es seguro, excepto la muerte y los impuestos. Lo mismo sucede con las monedas criptográficas. Si ganas dinero invirtiendo en criptomonedas, es probable que tenga que pagar impuestos. Como con todo lo demás.

La forma en que necesitas gravar los retornos de inversión en criptodivisas depende de la jurisdicción fiscal nacional.

Las Buenas Nuevas…

Hay algunas buenas noticias sobre el tema de criptomoneda y los impuestos. En primer lugar, en casi todos los países del mundo, las criptografías están exentas de IVA. Como con cada producto financiero no necesita pagar el IVA al vender Bitcoin. Ha habido algunas ideas de las autoridades fiscales en Polonia, Estonia, Alemania, Australia y Suecia para exigir el IVA sobre las ventas de criptos, pero después de que el Tribunal Europeo derribara esto en una decisión importante, el IVA para las monedas de bitcoin parece haberse convertido en un tema no tratado.

Otra buena noticia es que en algunas jurisdicciones no tienes que pagar casi ningún impuesto. Sorprendentemente Alemania, un país generalmente conocido por sus altos tipos impositivos, se ha convertido en un paraíso fiscal para las criptodivisas. Al igual que los EE. UU. y muchos otros países, Alemania considera que Bitcoin no es un producto financiero, sino una propiedad. Esto significa que si ganas dinero negociándolo, no paga un impuesto fijo por los ingresos financieros – que es del 25 por ciento, por ejemplo para los intereses de la cuenta bancaria – pero tiene que gravar el beneficio de comprar y vender la criptomoneda como los ingresos.

Es más como si vendieras tu casa que como seguridad.

  • ¿Compraste 10 Bitcoins por 1.000 euros y los vendiste por 2.000? Tus ingresos imponibles aumentaron en 10.000 euros.
  • Compraste una moneda de un bitcoin por 100 euros y pediste una pizza de 10 euros cuando el precio era de 1.000 euros? Tus ingresos aumentaron en 9 euros. En la mayoría de los casos, el tipo impositivo para esto es más alto que para las ganancias financieras.

Sin embargo, hay una laguna jurídica. Si tienes tus monedas por más de 1 año, no necesitas pagar impuestos cuando las vendes. Esta regla se agregó para desincentivar el comercio diario de otras propiedades y estabilizar los precios incentivando a los poseedores. Por lo que respecta a las monedas criptográficas, Alemania, y también los Países Bajos, que aplican las mismas normas, se convirtieron en paraísos fiscales. Algunos países pueden tener reglas similares. En caso de duda, tu asesor fiscal puede ayudarte.

Un problema sobre la regla de un año es que necesitas demostrar que has tenido la cripto para este período de tiempo. Por lo general, los exchange pueden ayudarte con las impresiones de tu historial comercial. Además, puedes utilizar la cadena de bloques pública como prueba de almacenamiento. En la mayoría de las monedas criptográficas, es transparente cuando las monedas son recibidas y gastadas por una dirección en particular. Pero no en todos. Por ejemplo, Monero utiliza Firmas de Anillo y Transacciones Confidenciales, que son grandes herramientas para mantener el anonimato. Pero la desventaja es que hacen más o menos imposible probar que tienes monedas por más de un año. Tal vez tengas esto en cuenta a la hora de seleccionar monedas para tu cartera.

Las malas noticias…

Si utilizas una buena bolsa de cambio y mantienes un seguimiento de tus operaciones, el impuesto Bitcoin es posible, pero también un grano en el culo. Necesitas calcular cada beneficio individual, no sólo de la negociación, sino también de usar Bitcoins para pagar por las cosas.

Pero eso es sólo el principio. Las cosas se vuelven realmente una pesadilla complicada si se trata de Altcoins. Para las autoridades fiscales, un Altcoin cuenta como Bitcoin. En la mayoría de los países, esto significa que no es un producto financiero, sino una propiedad. Si lo compras con Bitcoin y lo vendes para Bitcoin, tienes que gravar la diferencia, pero no en Bitcoin, sino en Euros o en el papel moneda nacional. Esto significa que no sólo debe llevar un registro de todas sus operaciones con Altcoin, sino que también debes tener en cuenta el precio de Bitcoin al comprar y vender.

Obviamente, esto hace las cosas extremadamente complicadas. Puedes tener un mal comercio, lo que resulta en obtener menos Bitcoin de lo que invirtió, pero seguir siendo, en teoría, responsable de los impuestos, cuando el precio de Bitcoin se disparó entre sus transacciones. Así que perdió dinero en el comercio, pero tiene que pagar impuestos por ello.

En este momento debes aceptar el hecho de que las cripto-divisas son algo nuevo y que no eres un experto en el trato con tus autoridades financieras. Busca un asesor de impuestos, edúquelo sobre criptomonedas y espere hablar con funcionarios confundidos de la autoridad financiera.

Y disfruta invirtiendo en criptomonedas!!!

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